职场新人：勿以财小而不“理”

    前言：

    股市不景气，闯荡股市多年的股民被套其中。显然股市对职场新人来说，风险过大不宜过早涉入。那么，他们该选择什么样的理财策略呢？

    目前经济形势严峻，企业裁员日益增多，毕业生未来就业在金融风暴席卷下困难重重。在职的新人如何应对经济危机？像以往"月光族"挣多少花多少的消费观念，在金融危机下，显得不合时宜。希望本文能够帮助职场新人作出正确的理财规划，优化理财习惯，在金融风暴中寻到安全港湾。

    储蓄必不可少

    案例一：小杨，22岁，刚从高校毕业的本科生，参加工作不久，月薪3000元。

    对于刚参加工作的年轻朋友，拥有一定的存款是必须的，要为将来结婚生子早作打算。所以，每月如果能攒下一部分工资，就最好了。目前，世界金融危机已悄然袭来，人们对于其投资金额的本金是否安全非常看重。而且储蓄有四大优点：其一，积少成多，可培养理财习惯；其二，可提前支取；其三，可约定转存；最后是可质押贷款。在这里推荐工行的零存整取和定期储蓄业务。零存整取存款存期分为一年、三年、五年。存款金额由客户自定，每月存入一次。客户中途如漏存一次可在次月补齐，未补存或漏存次数超过一次的视为违约，对违约后存入的部分，支取时按活期存款利率计付利息。

    零存整取是按开户日挂牌公告的存期利率计息，而且利率调整不再分段计息。其实零存整取的利息计算是有公式可计的，它比整取整取的利息计算方法要复杂得多。下面是利息的计算公式，可以让大家一目了然地看清楚储蓄的好处。【利息＝日积数×日利率；日积数＝∑（存款余额×实存天数）】

    若一切以理想状态考虑，即每月都固定在同一天存入300元，而一年期满当天就取出的话，年利率为2.88%，那么每月的存款天数均视为30天计，利息计算如下：

    到期利息＝∑日积数×日利率

    ＝（9000＋18000＋27000＋36000＋45000＋54000＋63000＋72000＋81000＋90000＋99000＋108000）×（2.88%÷365）

    ＝702000×（2.88%÷365）

    ＝55.39(元)

    因此，本息合计为3600＋55.39＝3655.39元

    这样一来，拿出每月的十分之一用来储蓄，每年都会多攒出一个月的工资来，金额虽小，但积少成多，对于职场新人的金融理财规划来说是必不可少的一步，也是资金积累的重要基础。

    附：人民币存款利率表

    项目年利率%

    一、城乡居民及单位存款

    （一）活期0.72

    （二）定期

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